Moet je een autoschade altijd claimen bij de verzekeraar?

Autoschade kan iedereen overkomen. Een kleine botsing op de parkeerplaats of een kras langs de zijkant door een fietser: het zijn incidenten die in een oogwenk kunnen gebeuren. Wanneer dit plaatsvindt, is het verleidelijk om direct contact op te nemen met de autoverzekeraar en de schade te melden. Dit lijkt immers de meest logische stap, want je bent verzekerd. Maar is het altijd verstandig om elke schade aan je auto te claimen? Er zijn verschillende factoren om rekening mee te houden voordat je die keuze maakt.

In veel gevallen is het niet altijd nodig om autoschade te claimen bij de verzekeraar. Kleinere schades, zoals een kras of deuk, kunnen vaak goedkoper direct worden gerepareerd dan dat het eigen risico en de eventuele premieopslag het waard zijn. Daarnaast kan het claimen van een schade leiden tot een verlies van opgebouwde schadevrije jaren, wat resulteert in een hogere verzekeringspremie in de toekomst. Dit betekent dat de kosten op de lange termijn kunnen oplopen, zelfs als je de schade op de korte termijn vergoed krijgt. Kijk voor een autoverzekering bij Centraal Beheer.

De impact van schade claimen op de premie

Een belangrijke overweging is de impact die het claimen van schade kan hebben op de premie van je autoverzekering. De meeste verzekeraars werken met een bonus-malusregeling. Dit systeem beloont bestuurders die schadevrij rijden met een premiekorting, terwijl schadeclaims kunnen leiden tot het verliezen van deze korting. Voor elke schadeclaim zak je een aantal treden op de bonus-malusladder, wat een directe invloed heeft op de kosten van je premie. In sommige gevallen kan dit zelfs betekenen dat de premie met enkele honderden euro’s per jaar stijgt.

Bij kleinere schades is het dus verstandig om eerst te berekenen of het indienen van een claim de moeite waard is. Stel dat de schade ongeveer 500 euro bedraagt en je eigen risico is 250 euro. Je krijgt in dat geval slechts 250 euro vergoed, maar als dit betekent dat je premie met 200 euro per jaar stijgt voor de komende vijf jaar, betaal je op de lange termijn veel meer. Voor kleine schades is het vaak financieel voordeliger om deze zelf te betalen en je opgebouwde korting te behouden.

Eigen risico en kleine schades

Bij een schadeclaim komt vrijwel altijd een eigen risico kijken. Dit is het bedrag dat je zelf moet betalen voordat de verzekeraar de rest van de schade vergoedt. Het eigen risico verschilt per verzekeraar, maar kan variëren van 150 tot 500 euro of meer, afhankelijk van de polisvoorwaarden. Wanneer de schade lager is dan of net iets hoger dan het eigen risico, is het vaak onnodig om de claim in te dienen. Sommige verzekeraars hebben geen eigen risico.

Kleine cosmetische schades zoals een kras of een kleine deuk vallen vaak in deze categorie. Autoreparatiebedrijven bieden in veel gevallen betaalbare reparatiemogelijkheden voor kleine schades, zoals uitdeuken zonder spuiten. Dit soort reparaties zijn vaak goedkoper dan het eigen risico dat je moet betalen als je een claim indient, waardoor zelf betalen aantrekkelijker wordt.

Wanneer wel claimen?

Er zijn natuurlijk situaties waarin het absoluut verstandig is om schade te claimen. Bij grote schades die de waarde van je voertuig aanzienlijk verminderen, of wanneer er sprake is van letselschade, is het verstandig om direct contact op te nemen met je verzekeraar. Ook bij een total loss verklaring van de auto zal de verzekeraar in veel gevallen de schade moeten vergoeden, aangezien de kosten vaak hoger zijn dan je uit eigen zak kunt betalen.

Daarnaast geldt in veel gevallen dat als een ander aansprakelijk is voor de schade, het claimen via de verzekeraar juist wel zinvol is. In dat geval betaal je vaak zelf niets en behoud je je schadevrije jaren. De schade wordt dan namelijk verhaald op de verzekering van de tegenpartij.

Overige factoren om rekening mee te houden

Naast de financiële kant van de zaak, zijn er ook andere factoren die je kunt overwegen. Tijd en gedoe spelen namelijk ook een rol. Het claimen van schade kan administratief een tijdrovend proces zijn. Je moet contact opnemen met de verzekeraar, formulieren invullen en soms ook langs een erkend reparatiebedrijf. Voor kleine schades kan dit proces meer tijd en energie kosten dan het zelf regelen van een reparatie.

Een ander punt om te overwegen is dat te veel schadeclaims binnen een korte periode kunnen leiden tot uitsluiting door de verzekeraar. Dit gebeurt niet vaak, maar verzekeraars kunnen ervoor kiezen om klanten te weigeren als ze te veel schadeclaims hebben ingediend. Dit zou je toekomstige mogelijkheden om een goede verzekering af te sluiten kunnen beperken.

Samenvattend

Het is niet altijd verstandig om elke autoschade te claimen bij de verzekeraar. Kleinere schades kunnen financieel nadelig uitpakken door een verhoogde premie en het verlies van schadevrije jaren. Bij grotere schades of als een ander aansprakelijk is, is het wel verstandig om een claim in te dienen. Het is belangrijk om altijd af te wegen wat de gevolgen zijn op de lange termijn voordat je een beslissing neemt.