Je auto loopt schade op, maar je hebt niets verkeerd gedaan. Toch krijg je te horen dat je een eigen risico moet betalen. Hoe zit dat? In dit artikel leggen we helder uit wanneer je bij een autoverzekering tóch moet meebetalen aan schade, ook als je geen schuld hebt. We bespreken verschillende situaties waarin dit kan voorkomen — van stormschade tot joyriding en vandalisme.
- Zoek jij een allrisk autoverzekering met € 0,- eigen risico? Kijk eens bij FBTO.
FBTO autoverzekering
- Hele jaar door aanvullende modules aan- en uitzetten
- Zelfde no-claim voor tweede auto
1. Vandalisme: schade door opzettelijk gedrag van anderen
Is je auto bekrast, beklad of vernield door vandalen? Vervelend genoeg valt dit alleen onder een volledig casco (allrisk) verzekering. Als de dader onbekend is, keert de verzekeraar vaak wel uit, maar met aftrek van het eigen risico. Slechts bij een paar verzekeraars vervalt dat eigen risico bij vandalisme, dus check goed je polisvoorwaarden. Als de dader bekend is dan kan je het eigen risico mogelijk verhalen op de dader.
2. Inbraakschade: ingeslagen ramen en gestolen spullen
Een inbraak in je auto valt onder de beperkt casco of allriskdekking. Je krijgt vaak een vergoeding voor ingeslagen ruiten of geforceerde deuren, maar ook hier geldt meestal een standaard eigen risico. Alleen als de dader bekend is en aansprakelijk gesteld kan worden, is het soms mogelijk dit bedrag terug te krijgen.
3. Diefstal of joyriding: altijd een eigen risico?
Bij diefstal of joyriding (wanneer iemand je auto steelt om er een ritje mee te maken) is er dekking via beperkt casco of allrisk. Je betaalt hierbij vrijwel altijd een eigen risico, ongeacht of je zelf iets te verwijten valt. Wordt de auto later beschadigd teruggevonden? Dan kan opnieuw een eigen risico van toepassing zijn.
4. Natuurgeweld: stormschade aan je auto
Schade door storm, zoals een omgevallen boom of afgebroken takken, wordt gedekt vanaf de beperkt casco-verzekering. Ook hier is een eigen risico gebruikelijk, zelfs als je geen invloed had op de situatie.
5. Botsing met dieren: onvermijdelijk, toch betalen?
Een aanrijding met een wild dier — zoals een ree of een vogel — valt onder beperkt casco. De schade wordt meestal vergoed, maar je betaalt wel je eigen risico, ook al kon je de botsing onmogelijk voorkomen.
6. Auto uitgeleend: schade, jij betaalt
Laat je een vriend of familielid met jouw auto rijden en er ontstaat schade? Dan wordt de schade gewoon vergoed (mits de bestuurder bevoegd is), maar het eigen risico komt altijd voor jouw rekening als verzekeringnemer. Zelfs als jij op dat moment nergens in de buurt was.
7. Tegenpartij schuld, toch eigen risico?
Als een ander de schade heeft veroorzaakt, probeert jouw verzekeraar de kosten te verhalen op de tegenpartij. Lukt dat? Dan krijg je je eigen risico meestal terug. Tot dat moment moet je het wel zelf voorschieten. Als de aansprakelijke partij onbekend, onverzekerd of in het buitenland is, kan het zijn dat je het eigen risico niet terugziet.
8. Slim kiezen: herstel bij aangesloten schadebedrijf
Bij veel verzekeraars krijg je korting op je eigen risico of hoef je zelfs niets te betalen, als je de schade laat herstellen bij een aangesloten garage of schadeherstelbedrijf. Kies je voor je eigen garage, dan betaal je vaak een hoger bedrag. Het loont dus om je herstelopties vooraf te checken.
9. Jong en duur: verhoogd eigen risico bij jonge bestuurders
Ben je jonger dan 24 jaar? Dan geldt bij veel verzekeraars een extra hoog eigen risico bij schade. Dat kan oplopen tot honderden euro’s, zelfs als je geen schuld hebt aan het ongeval.
10. Geen eigen risico? Kies voor afkopen
Wil je nooit voor verrassingen komen te staan? Dan kun je bij sommige verzekeraars het eigen risico afkopen. Je betaalt dan een iets hogere premie per maand, maar bij schade betaal je niets extra’s. Deze optie is vooral interessant voor mensen die maximale zekerheid willen of regelmatig schadeclaims verwachten.
FBTO autoverzekering
- Hele jaar door aanvullende modules aan- en uitzetten
- Zelfde no-claim voor tweede auto
Conclusie: geen schuld betekent niet altijd geen kosten
In veel gevallen krijg je te maken met een eigen risico bij autoschade, ook als je zelf niets fout hebt gedaan. Van vandalisme tot stormschade en van joyriding tot dieren op de weg: het eigen risico blijft vaak van toepassing. Door goed je polis te vergelijken, gebruik te maken van aangesloten herstelbedrijven of je eigen risico af te kopen, kun je onnodige kosten voorkomen.
