Hoeveel stijgt de premie na schade?

Als je een (eenzijdige) aanrijding met schade hebt veroorzaakt en je claimt deze schade op de autoverzekering dan heeft dit gevolgen voor de autoverzekeringspremie. Door de schade zak je namelijk in schadevrije jaren. De schadevrije jaren zijn van invloed op de hoogte van je premie. Echter hoeveel stijgt de premie na een schade of aanrijding?

Het antwoord op hoeveel de premie omhoog gaat na een aanrijding of schade is niet eenduidig te geven. Hoeveel de premie stijgt verschilt per verzekeraar. Iedere verzekeraar heeft namelijk zijn eigen bonus-malus kortingsladder. Daarnaast verschillen het aantal schadevrije jaren per verzekerde. Hoe meer schadevrije jaren je hebt hoe minder hoog de premiestijging is na een geclaimde schade of aanrijding. Premiestijgingen liggen tussen de 0-55%. Is jouw premie gestegen? Door premiestijging weinig schadevrije jaren en op zoek naar een autoverzekering met korting?

1. Centraal Beheer (40% korting met 0 schadevrije jaren – trede 6)
2. InShared (40% korting met 0 schadevrije jaren)
3. Allianz Direct (40% korting met 0 schadevrije jaren – trede 6)

Hoeveel gaat premie omhoog na aanrijding

Als je een aanrijding hebt gehad (eigen schuld) en je claimt deze schade dan zak je vijf schadevrije jaren. Door het zakken van de schadevrije jaren zak je ook in no-claim korting. Hierdoor betaal je in de toekomst meer premie voor de autoverzekering. Hoeveel je premie omhoog gaat hangt af van de volgende factoren:

• Waar je verzekert bent (welke autoverzekeraar).
• Hoeveel schadevrije jaren je nu hebt.
• Of je een no-claim beschermer hebt afgesloten bij je huidige polis.

Het is niet eenduidig te zeggen hoeveel premie je omhoog gaat na een aanrijding. Doorgaans ligt de stijging gemiddeld tussen de 0-55%. Wij hebben een voorbeeldberekening gemaakt aan de hand van de InShared bonus malus tabel. Houdt er rekening mee dat elke autoverzekeraar zijn eigen bonus-malus tabel en kortingspercentages heeft.

Schadeclaim als gevolg van vandalisme heeft ook gevolgen voor je schadevrije jaren

Bij schade door vandalisme zak je bij meeste verzekeraars ook vijf schadevrije jaren ondanks dat dit een schade is die niet wordt veroorzaakt door eigen schuld. Wil je vandalisme claimen op de allrisk-polis? Vraag dan aan de verzekeraar of het bedrag van de schade opweegt tegen de premieverhoging na de claim.

Met veel schadevrije jaren is de premiestijging na een schadeclaim minimaal

Als je veel schadevrije jaren hebt (bijvoorbeeld 20) en je claimt een schade, dan is de stijging van de autoverzekeringspremie minimaal. Dit komt omdat je met veel schadevrije jaren al op het maximale kortingspercentage zit. Als je dan vijf schadevrije jaren terug valt, en daarmee 5 tredes op de no-claim korting ladder, dan kan dit betekenen dat je nog steeds dezelfde korting behoudt. De stijging is dan 0%. Zie hieronder een voorbeeld:

Hierboven zie je de no-claim tabel (bonus-malus ladder) van InShared. Stel je voor dat je 21 schadevrije jaren hebt. Met 21 schadevrije jaren zit je bij InShared in trede 27 van de no-claim tabel. Bij deze trede hoort een korting van 80%. Als je nu een schade claimt zak je van trede 27 naar trede 22. Zoals in de tabel te zien is hoort bij trede 22 ook een kortingspercentage van 80%. Per saldo gaat de premie niet omhoog. Dit is niet het geval wanneer je weinig schadevrije jaren hebt. Zoals je ziet bij InShared zijn de premiestijgingen minimaal als je 16 of meer schadevrije jaren hebt,

InShared heeft mogelijk voor jou aantrekkelijke kortingspercentages. Wil je weten of InShared een goede premie voor jou heeft? Bezoek dan eens de InShared autoverzekering. Naast InShared is het ook de moeite waard om te kijken bij FBTO.

Weinig schadevrije jaren zorgt voor snellere stijging van de premie na schadeclaim

Nu nemen we een voorbeeld van iemand met minder schadevrije jaren, bijvoorbeeld 10. Met 10 schadevrije jaren zit je bij InShared in trede 16. Hier hoort een korting bij van 77%. Als je, terwijl je in deze trede zit, een schade claimt dan zak je bij deze verzekeraar naar trede 11. Bij trede 11 hoort een korting op de premie van 70%. Per saldo verlies je 7% korting. Je autoverzekering wordt duurder na de claim.

Tussen de 0 en 8 schadevrije jaren is de premiestijging na schadeclaim het hoogst

Het grootste probleem doet zich voor bij diegene die weinig tot geen schadevrije jaren hebben. Denk bijvoorbeeld aan jongeren en studenten. Deze rijden relatief gezien nog niet lang auto en kunnen niet veel schadevrije jaren opgebouwd hebben. Stel je voor dat je 3 schadevrije jaren hebt. Bij InShared zit je met 3 schadevrije jaren in trede 9. Hierbij hoort 60% korting. Nu claim je een schade. Je zakt vijf schadevrije jaren en daarmee ook vijf tredes. De nieuwe trede waarin je terecht komt is 4. Hier hoort een korting van 7,5% bij. Jouw premiestijging is maar liefst 52,5%. Ondertussen beland je ook in de “malus”. Dit is de registratie van negatieve schadevrije jaren (namelijk 3-5 = -2), ook wel malusregistratie genoemd. Een malusregistratie kan problemen opleveren als je wilt overstappen naar een andere verzekeraar. De nieuwe verzekeraar gaat jou mogelijk niet accepteren als klant met negatieve schadevrije jaren.

Schadeclaim met 0 schadevrije jaren

Helemaal rampzalig is het wanneer je 0 schadevrije jaren hebt en je claimt een schade. In deze situatie ga je van 40% korting naar 40% toeslag. Dit betekent per saldo een premiestijging van 80%. Je autoverzekering wordt met meer dan driekwart duurder. Het is lastig om met weinig of geen schadevrije jaren een goedkope autoverzekering te vinden. Wij hebben het uitgezocht, check hier: de goedkoopste autoverzekering zonder schadevrije jaren

Wat is de absolute premiestijging na aanrijding?

Het is moeilijk aan te geven wat de absolute (feitelijke bedrag in euro’s) premiestijging is na een schade. Dit komt omdat elke autoverzekering anders is en de tarieven per persoon verschillen. Een onderdeel wat impact heeft op de premie is de woonplaats van verzekerde. Een autoverzekering in Amsterdam is bijvoorbeeld duurder dan een autoverzekering in een dorp in Friesland. De verschillen kunnen zelfs per postcode aanwezig zijn. Als je woont in Amsterdam is de absolute premiestijging na een schadeclaim hoger dan in een dorp in Friesland. We illustreren dit met een voorbeeld.

• Iemand woonachtig in Amsterdam met 5 schadevrije jaren betaalt al een flinke premie van € 80,- per maand. Dit is een premie met 70% korting erin verwerkt (trede 11 bij InShared). Na schade krijgt deze persoon nog maar 40% korting. De premie stijgt hierdoor naar € 160,- per maand. De premie gaat met € 80,- per maand omhoog.
• Iemand in een dorp in Friesland betaalt voor precies dezelfde verzekering (met dezelfde kenmerken) € 25,- per maand. De premie voor deze persoon stijgt ook met 40%. Het verschil in euro’s is kleiner want de nieuwe premie wordt € 50,- per maand. Absoluut gaat de premie voor deze persoon met € 25.- per maand omhoog. Dit is een stuk minder dan de verzekerde uit Amsterdam.

Wanneer gaat de premiestijging na schade in?

De premiestijging gaat meestal in na de verlengdatum van de autoverzekering. Dit is ook meestal de datum waarop bepaald wordt of je een extra schadevrij jaar krijgt of niet.

Premiestijging voorkomen met een no-claim beschermer

De premiestijging kan flink zijn voor sommige verzekerden. Om dit ongemak het hoofd te bieden heeft de autoverzekeraar een aanvullende dekking in het leven geroepen. Dit is de no-claim beschermer. Voor een extra premie per maand voorkom je dat je zakt op de no-claim ladder (in tredes) en behoud je de korting na een schade. Het is vaak maar 1 keer per jaar mogelijk om beroep te doen op de beschermer. Ondanks dat je een beschermer hebt zak je wel vijf schadevrije jaren (deze worden separaat geregistreerd in Roy data). Dit betekent wanneer je overstapt van autoverzekeraar dat de nieuwe autoverzekeraar kijkt naar de lagere schadevrije jaren (na schadeclaim). Daarmee is het vaak niet verstandig om over te stappen als je ooit beroep hebt gedaan op de no-claim beschermer (want dan verlies je de korting die je bij de huidige verzekeraar krijgt). Op zoek naar een beschermer? Bekijk verschillende autoverzekeringen met no-claim beschermer. Er zijn wel steeds minder autoverzekeraars die de no-claim beschermer aanbieden.

Overzicht van verzekeraars met de hoogste no-claim kortingen

De verzekeraars hanteren veschillende bonus malus tabellen. Zie hieronder een overzicht van een aantal verzekeraars met hun hoogste no-claim kortingen:

Verzekeraar	Maximale korting
OHRA	82%
Inshared	80%
Nationale Nederlanden	80%
Univé	80%
HEMA	80%
FBTO	75%
a.s.r. ik kies zelf	75%
Centraal Beheer	75%

Op zoek naar een nieuwe autoverzekering? Bekijk eens door te vergelijken

Lees ook eens over de volgende gerelateerde onderwerpen

• Schade claimen of toch maar niet?
• Wel of geen no claim beschermer?
• Mag de autoverzekeraar de premie verhogen?
• Autoverzekering dagelijks opzegbaar
• Parkeerschade en gevolgen voor schadevrije jaren
• Goedkope autoverzekering all risk
• Schade door winters weer
• 20 tips bij winters weer